תפיסת פיננסים מבוזרת (Defi) בתנאי הדיוט
מימון מבוזר הידוע יותר בשם Defi הוא פלטפורמה שנבנית עליה טכנולוגיית בלוקצ’יין. זה עושה את זה שונה מיישומי כספים מסורתיים. טכנולוגיית הבלוקצ’יין מסתמכת בדרך כלל על רשתות קוד פתוח ענקיות.
בשנים האחרונות מימון מבוזר (Defi) התפתח כאחד ההתפתחויות הטכנולוגיות הבולטות ביותר.
במאמר זה נספק סקירה מלאה על מימון מבוזר (Defi) ועל היבטיו האחרים. הבה נבחן בפירוט את סקירת הפיננסים המבוזרת הזו (Defi).
רקע כללי
ישנם כיותר מ- 1.7 מיליארד אנשים שאין להם גישה לצרכים פיננסיים בסיסיים. כמו כן, היה צורך לשלול את נקודת הכישלון של הרשומות הזהות שנשמרו סביב מחשבים שונים. לפיכך דפי קמה והציעה פתרונות אידיאליים להתגברות על בעיות אלה.
Defi היא פלטפורמה הבנויה על הבלוקצ’יין. הוא כולל כמה מהמרכיבים העיקריים כגון dApps, נכסים דיגיטליים, פרוטוקולים וחוזים חכמים, כל אלה בנויים על פלטפורמת הבלוקצ’יין. ניתן לגשת אליו ופתוח לכולם מכיוון שהוא ללא היתר. מימון מבוזר (DeFi) מכונה בדרך כלל מימון פתוח.
אחד היתרונות המשמעותיים העיקריים של DeFi הוא בכך שהיא מספקת מערכת אקולוגית פתוחה לאנשים שאחרת לא תהיה להם גישה לשירותים פיננסיים כלשהם. הוא מציע גישה נוחה לאותם משתמשים.
מה זה DeFi?
DeFi פירושו בדרך כלל מימון מבוזר. זהו מוצר פיננסי שמבוסס על פלטפורמת הבלוקצ’יין. DeFi היא מערכת של מוצרים פיננסיים פתוחים, ללא הרשאה ושולבים זה בזה.
ישנן כמה מהמערכות הפיננסיות המסורתיות כגון נגזרים, בורסה, הלוואות והלוואות. DeFi שואף בעיקר לשחזר מערכות אלו באמצעות אוטומציה במקום המתווכים. לאחר האוטומציה, ניתן להשתמש בבלוקים הכספיים של DeFi כדי ליצור יכולות מורכבות יותר.
מימון מסורתי לעומת מבוזר: עד כמה שונה DeFi ממוצרי בנקאות אחרים?
Defi מראה כמה הבדלים בין בנקאות מסורתית לבין מוצרים פיננסיים אחרים. אף אחד מהמוסדות או המתווכים אינו מטפל בפעולות דפי. לאחר פרסום חוזה חכם בבלוקצ’יין, יישומי Defi יכולים לפעול ללא כל התערבות אנושית.
אפליקציות Defi שקופות במיוחד. זה עוזר בפיתוחו על ידי כל אחד מהמשתמשים הנמצאים בכל מקום בעולם. זה גם מגדיל את גורם האמון בין המשתמשים בו. ניתן לגשת לשירותי Defi ברחבי העולם.
המשתמשים יכולים לקיים אינטראקציה ישירה עם החוזים החכמים דרך ארנקי הצפנה, אשר שולל הכללת כל אחד מהמתווכים. אין הגבלות המוטלות מכיוון שמישהו מכל מקום יכול ליצור ולגשת ליישומי הכספים המבוזרים.
כיצד ניתן ליישם מימון מבוזר על העולם האמיתי?
דפי מביא את הפוטנציאל לשנות את חייהם של אנשים שאינם מדורגים בעולם. בדרך כלל ישנם עמלות מרתיעות שמשלמים אנשים למשלוח כסף מעבר לגבולות שונים. דפי מתכוונת להוזיל את העלויות בכמעלה מ- 50%.
פלטפורמות הכספים הפתוחות הראו צמיחה נרחבת ואימוץ שלהן צריך להוביל לשינוי בחייהם של אנשים. דפי מסייע בהרחבת הכלכלות ופריון העובדים.
דפי מסייע גם במתן הלוואות ללא בנקים. בגלל ציון האשראי ושאר הדברים הקשורים לכך, הפך כמעט בלתי אפשרי עבור פשוטי העם לגשת להלוואות. דפי מסייע לפסול אפשרות זו לבעיות כאלה בהן הם מחברים את המלווים עם הלווים.
איך DeFi עובד?
פעולות DeFi אינן נלקחות בחשבון על ידי ארגון כלשהו או עובדיו. במקום זאת, מערכת הכללים מוזכרת בחוזה החכם או בקוד. לאחר הקצאת החוזה החכם לבלוקצ’יין, אפליקציות DeFi יכולות לפעול באופן עצמאי ללא כל צורך אנושי.
הוא מציע את הקוד השקוף בבלוקצ’יין, כך שכל משתמש מכל מקום יכול לבקר אותו. זה מהווה אמון נוסף על משתמשיה שכן כל אחד יכול לגשת לפלטפורמה. עם זאת, בדומה לכל קוד מחשב, חוזים חכמים יכולים להיות פגיעים הן לטעויות תכנות לא מכוונות והן לפריצות זדוניות.
רכיבי מפתח של DeFi
DeFi מציע כמה מרכיבי המפתח העיקריים שניתן לרשום להלן:
1) שקיפות: DeFi מספקת שקיפות מעולה למשתמשים בו. כל העסקאות זמינות לציבור. זה שונה ממערכת הבנקאות המסורתית מכיוון שהיא אינה מקושרת לאיש ספציפי
2) קוד פתוח: DeFi מציעה פלטפורמת קידוד קוד פתוח. הכוונה היא לעובדה שהקידוד מתפרסם בציבור. יתר על כן, זה גם מבטיח יותר אמון במשתמשים מכיוון שאין קידוד נסתר הפועל ברקע.
3) קהל גלובלי: DeFi מציעה את הפלטפורמה שלה לקהל הגלובלי, כלומר כל אחד מכל העולם יכול לקחת חלק בפלטפורמות DeFi. בעזרת טלפון חכם ועם גישה לאינטרנט תוכלו להיכנס לקהילת DeFi תוך מספר דקות.
4) ללא הרשאה: הכוונה היא לעובדה שכל אחד יכול להשתתף ב- DeFi Dapps ללא חשש לאישור.
5) גמישות: המשתמשים יכולים לממש יותר גמישות בפלטפורמות שלהם כתוצאה מהאופי הפתוח של פלטפורמת DeFi. למעשה, משתמשים יכולים אפילו לבחור לבנות ממשקים משלהם אם הם מוצאים שהאפשרויות הנוכחיות אינן מספקות.
DeFi Ecosystem ומוצריה
המוצרים השונים הכלולים ב- DeFi מכונים בדרך כלל מימון פתוח. היא יוצרת מערכת אקולוגית שבה פרוטוקולים פתוחים שונים, נכסים דיגיטליים, וחסימות הרשתות מתמזגים עם מבנים פיננסיים מסורתיים
כל נקודות כשל בודדות מסולקות מכיוון ששירותים פיננסיים חדשים אלה נפרסים על גבי רשתות חסימות. הנתונים מנוטרים לחלוטין בבטחה בבלוקצ’יין וגם מופצים על פני הפלטפורמה ובסופו של דבר שוללים את האפשרות של צנזורה ונושאים קשורים..
כיצד מייצרים יישומי DeFi?
כל אחד יכול ליצור את יישומי DeFi אם אתה מסוגל לכתוב חוזים חכמים. כַּיוֹם, 193 פרויקטים מתוך 205 פרויקטים של DeFi המפורטים נבנים על פלטפורמת Ethereum. רובם כוללים הלוואות dApps.
המלווים והלווים יכולים לתקשר ישירות באמצעות חוזים חכמים. זה מביא נושאים למערכות הבנקאות הגלובליות המסורתיות ומציע פיתרון חלופי ומבוזר. המערכת האקולוגית מגוונת יותר ככל שכספים רבים יותר מצטברים למגזר DeFi.
DeFi מטבעות מטבעות
רצוי ביותר להשתמש בנכסי קריפטו עם תנודתיות נמוכה יותר. יחד עם זאת, עליהם להחזיק את כל היתרונות הנדרשים של טכנולוגיית הבלוקצ’יין. אחת הקטגוריות הספציפיות של מטבעות קריפטוגרפיים המציגות תנודתיות נמוכה היא המטבע היציב המבוזר.
מטבעות שכבות אלה משיגים את התנודתיות הנמוכה שלהם על ידי הצמדת ערכם למטבע לאומי כמו הדולר האמריקני. חלקם אף קשורים לאוסף של מטבעות שונים. כמו כן, יש לציין כי אין סמכות מרכזית המנפיקה מטבעות אורגניים מבוזרים אלה.
להלן מספר סוגים של מטלות נייר אשר ניתן לרשום להלן:
1) ביטחונות פיאט: הוא מגובה במטבע בודד או בסל מטבעות
2) מבטחים בקריפטו: הם מגובים על ידי נכסי הצפנה, לרוב אתר
3) גיבוי משאבים: זהו מטבע יציב שמאחוריו נכס אחר, כמו זהב
4) דגמים היברידיים: אלה הדגמים המשלבים כל אחד מהם או מוסיפים תכונות אחרות על מנת לשמור על יציבות
שוק הכסף DeFi
שוקי הכסף המבוזרים מתמקדים בעיקר באפשרות למשתמשים בהשאלה או השאלה של נכסי קריפטו שונים. הם יכולים להיחשב כאלטרנטיבה למערכת הבנקאות המסורתית המלווה או לווה דרך פלטפורמת הכסף.
אחד ההבדלים העיקריים בין מערכת הבנקאות המסורתית לשוקי הכספים המבוזרים הוא ששווקי הכספים המבוזרים פתוחים לכל משתמשיה ומקבלים גישה לתשתית הפיננסית שאינה יכולה לגשת אליה..
יש מגוון רחב של פלטפורמות DeFi המספקות הלוואה והלוואות של אסימונים של Ethereum, כלומר, Compound, Maker DAO, Kyber, ועוד. אלה משתמשים במושג חוזים חכמים. החוזה החכם עוזר להחליף את המתווך. כמו כן, שיעורי הריבית נעשים בהתאם להיצע ולביקוש.
DeFi – בורסה מבוזרת
DeFi מציע גם מקור לבורסה המבוזרת (DEX). כאן העסקאות מתבצעות ישירות בבלוקצ’יין. זה מועיל בהשוואה לבורסות המסורתיות בהן הוא נשמר בשרתים המרכזיים.
הבורסות המבוזרות שואפות לבצע עסקאות של מטבעות קריפטוגרפיים שונים בין שני המשתמשים. ישנם מספר רב של מרכזיות מבוזרות שהתפתחו לאחרונה ופועלות.
החשיבות של DeFi
לאורך השנים, על מנת לנהל את כספינו ואת ההשקעות, אנו מעורבים בפלטפורמות הריכוזיות. הם בעיקר הממשלות, היועצים הפיננסיים והבנקים שאנו מפקידים עליהם. קיים חוסר שקיפות בתפעולו.
לפיכך DeFi היא פלטפורמה פיננסית השואפת לספק שקיפות מלאה לכלל משתמשיה. אחד היתרונות העיקריים של הבלוקצ’יין הוא שכל המשתמשים מכירים את כל התהליכים והאירועים המתרחשים ברשת. פלטפורמת DeFi עושה שימוש במטבעות הקריפטוגרפיים כתכונה הבנקאית הבולטת שלהם.
אתגרים הקשורים ל- DeFi
ישנם כמה אתגרים הקשורים ל- Defi בדומה למוצרים הפיננסיים האחרים. המשתמשים צריכים לדאוג לאחזקותיהם וגם צריכים לקחת בחשבון את עסקת האימות הרב-גורמי עם פרטיות.
בממשק הוסיפו אמצעי אבטחה גבוהים ואלגוריתמי פרטיות. זה היה בתגובה לאירועים רבים הקשורים לפרטיות שהתרחשו בעבר. יש להתעדכן גם בשינויים המתרחשים בפרויקטים ובחלפות הצפנה השונות.
אתגר חשוב נוסף לפני דפי הוא עובדת הנתונים ההיסטוריים. בהשוואה למטבעות המסורתיים יש להם נתונים היסטוריים מתאימים ומשאבים אחרים עבור המשקיעים. בעוד ש- Defi חסרים משאבים ומידונים כאלה שיכולים להיות מאתגרים.
העתיד של DeFi
כפי שראינו שירותים כמו נגזרים, הלוואות, הלוואות, משמורת והחלפה שנבנו עבור הקריפטו. בשנים הקרובות נוכל לראות כל שירות פיננסי המשמש כיום נבנה מחדש למערכת האקולוגית של הצפנה.
דבר נוסף שניתן לראות הוא חוויית משתמש טובה יותר. הדור הראשון של הדאפים נבנה על ידי חובבי הבלוקצ’יין לחובבי הבלוקצ’יין. האפשרויות העדכניות ביותר של אפליקציות DeFi הן עדיפות לתכנון וקלות שימוש על מנת לקחת כספים פתוחים לקהל רחב יותר.
סיכום
מערכות DeFi משתמשות בקודים ובפרוטוקולים לאוטומציה של התהליך המבדילים את עצמם מהמוצרים הפיננסיים המסורתיים. זה גם מסייע בביטול הטעות האנושית שיכולה להתרחש.
מימון מבוזר מציע כמה מהמאפיינים הייחודיים מאוד ולכן הפך לחלק בלתי נפרד מכלכלת הקריפטו. לפיכך, מימון מבוזר יכול מאוד להיות הדבר הבא בפלטפורמת הבלוקצ’יין.